银行数字化转型新阶段呈现八个新特征

　　“商业银行的数字化转型，已经是很老的话题，两年前都在说商业银行数字化转型。但是老中有新，当下商业银行数字化转型和最初谈到的数字化转型已经有了很大不同。”中原银行行长王炯在主题演讲中如是表示。

　　他认为，商业银行数字化转型进入一个新阶段，具备了诸多新特征。这些特征将影响银行业数字化转型的方向，也将深刻影响银行业下一步推进数字化转型的力度和着力点。

　　商业银行通过数字化转型，以更好践行以客户为中心的经营理念，应对经营环境的变化，提升自身竞争力已成为行业共识。

　　2019年10月发布的《中国商业银行数字化转型调查研究报告》显示，41%的调研银行将数字化转型作为“一把手工程”，75%的调研银行正在或已经制定了全行的数字化转型方案。

　　王炯认为，数字化转型探索过程中各家银行转型效益的显现，人工智能、区块链、大数据等技术在金融业的快速发展应用，以及此次新冠肺炎疫情所带来的行业发展趋势、客户行为模式的快速变化，使得数字化的理念被广为接受，商业银行的数字化转型迈入新的阶段——将呈现敏捷组织全面推广；大数据应用规模化；持续推动数据治理，打造数据中台；数字化产品创设体系化；新技术从基础建设走向应用；中后台通过转型更好支撑前台敏捷；建设数字化的风险管理体系；数字化文化的普及和数字化成熟度评价体系的形成等八个新特征。

　　数字化转型的基本逻辑来源于数据，在王炯看来，持续推动数据治理，打造数据中台将是商业银行需要重点打造的能力。

　　其中，数据治理是重点亦是难点，同时是一个持续推动的过程。“中后台的同步转型，才能更好地支撑前台销售的敏捷，从而真正实现全面的数字化转型。中后台要主动通过管理前置、流程跟踪、参与设计、提供工具等方式，使前中后台整体形成同频共振。”王炯表示。

　　现如今，该行的数字化转型正步入深水区，全行大数据用例由5个增至26个，覆盖客户全生命周期；大数据用例全流程评价体系和大数据营销闭环管理平台也已建设完成。

　　数字化能力的提升在业务结构上也有显著体现。据王炯介绍，目前中原银行线上、线上+线%。

　　“未来银行网点的存在还是很有必要的，但是其功能将发生极大的变化，未来银行网点将是交互的场所，而不是服务客户的场所，是异业联盟的场所，而不是受理业务的场所。”王炯说。

　　首先是组织架构的进一步扁平化。重塑组织架构，提高组织敏捷程度，提高决策质量和效率。探索新的管理模式，建立开放、包容的文化，充分调动员工的积极性，使员工为了愿景、使命而工作。

　　其次，提升数字化产品创新能力，规范和完善产品创设赛道，实现产品的常态化创设，落地自上而下、自下而上、同业盯市的创新机制，营造创新的文化氛围，制定并落地产品闭环管理体系。

　　再次，提升数字化风控能力，业务流程整合，提高客户的便利性，提升客户体验。提升信息的获取能力，增强KYC能力，降低信息不对称，提升风险的识别和认知能力，对客户的行为预测，对客户的经营情况进行预判，提升数字化风险管理能力。

　　最后，打造内生增长的业务经营模式。建立起拓客场景化、经营提升数据化、运营管理线上化、措施行为结构化，通过数据驱动精准触达、适配产品和增值服务体系有效运营，不断提高客户黏性，进而强化市场竞争力和客户经营能力的内生增长的经营模式。

　　王炯表示：“这并不是商业银行数字化转型的终点，而是催化整体运营质效提升向商业模式创新转变。”